人们使用现金的频率越来【lái】越【yuè】低，是否还有必【bì】要【yào】对大额存取【qǔ】款进行登记【jì】管理？

中国【guó】人民银【yín】行决【jué】定【dìng】，自今年9-21起在【zài】河【hé】北省【shěng】、9-21起【qǐ】在浙江省和深圳市试点开展大额现金管理【lǐ】工作，个人存取款超过相应数额都要【yào】登记。

对【duì】此有人可能【néng】不理解，如【rú】今进入移动【dòng】支【zhī】付时代，人们【men】使用现【xiàn】金【jīn】的频率越来越低，是否还【hái】有必要【yào】对大额存取【qǔ】款进【jìn】行登记管理?其实，正因为进入多元化支付时代，一些大【dà】额提取现金的【de】情【qíng】况才需要加强监【jiān】管。比【bǐ】如央行2017年调研发现，有取款人单次【cì】取款【kuǎn】超过1亿【yì】元现金的情【qíng】况，这种异常提取很容易隐藏违【wéi】法犯罪行为【wéi】。

近年来，大额现【xiàn】金交易量持【chí】续增长，大额现金支取成为【wéi】流通现【xiàn】金的重要投放渠道。但大额现金广【guǎng】泛使用，也容易被腐败、偷逃税、洗钱等违法【fǎ】犯罪活动利用，蕴含一【yī】定风险。媒体公开【kāi】报道的【de】贪腐大案【àn】中，往【wǎng】往【wǎng】发现涉案人家中存放【fàng】几千万【wàn】元甚至上【shàng】亿【yì】元的巨额【é】受贿【huì】现金，这就与【yǔ】大额现【xiàn】金管理不完善【shàn】有关。根据2017年8月至9月人民银行互联网抽样调【diào】查得出【chū】的保守估【gū】算【suàn】，我国流【liú】通中去向不明的【de】现金规模【mó】达【dá】万亿元以上。

从国外情况来看，从【cóng】严【yán】管控大额现【xiàn】金流【liú】通【tōng】使用已成为国际【jì】惯例，具体包【bāo】括多种管控措施，比【bǐ】如银行账户存取现金限制【zhì】、设置现【xiàn】金交易限额【é】、限制特定领【lǐng】域【yù】使用现金、大额现金存取收费等。我国【guó】对大额现金的【de】管理，除了采【cǎi】取大额【é】存取款【kuǎn】登记外【wài】，还有个人【rén】现金收入报告、大额现金【jīn】出入境监测等措【cuò】施。

其中，大额【é】存取【qǔ】款登记措施，对相关违法【fǎ】犯罪行【háng】为是一【yī】种【zhǒng】有【yǒu】效震慑。登记具有监测等作用【yòng】，一【yī】旦大额现金用于【yú】违法【fǎ】活动，就可以依据登记信息追查。另外，此举也有利于【yú】金融机构储备现【xiàn】金用以满足用户【hù】需求，因【yīn】为部【bù】分非法现金活动会被遏【è】制。

金融违法犯罪【zuì】活动社会危害【hài】大【dà】，影响公平正义。对于大【dà】额存取款【kuǎn】登记措施，我【wǒ】们【men】应该给予理解和【hé】支持配合。而且，绝大【dà】多数人的存取款【kuǎn】自【zì】由并不会【huì】受到影响，因为一次性存【cún】取款【kuǎn】数额一般达不到登记标准，移【yí】动支付等方式完全【quán】可以满足人们的正常【cháng】需求。

需要【yào】指出的是，在【zài】堵【dǔ】住大额现金管理漏洞【dòng】的同时，也要对其他支付方式【shì】存【cún】在的【de】管理漏洞采【cǎi】取【qǔ】更多有效【xiào】措施【shī】。因为【wéi】大额【é】现金【jīn】用于非法目的的通【tōng】道被堵上之后，一些【xiē】违法犯罪人员可能通过【guò】其他支付方式转移资金。为此，有关部门【mén】应依托【tuō】互联网金融【róng】风险整治工作机制，强化监测，主动【dòng】排查，严惩非【fēi】法经营支付业务中的违法违规行为。