退保产业暗藏玄机：竟然有团伙伪造证据逼迫保险公司全额退保

“代理退保产业链”近【jìn】日成【chéng】为保【bǎo】险【xiǎn】行业热搜词。

一段【duàn】时间以【yǐ】来，一些个人【rén】或社会团体【tǐ】以牟利为目的，通过网络平台、短信等方式【shì】发布“可办理【lǐ】全额退保”信【xìn】息，以【yǐ】怂恿【yǒng】、诱导等手段让消费者委托其代理【lǐ】“全【quán】额退保【bǎo】”事【shì】宜，并以此收取消费者高额手【shǒu】续费。更甚者【zhě】，有团伙以伪造证【zhèng】据、钓鱼录音、聚众投诉等方式向当地保【bǎo】险公司【sī】施加软【ruǎn】暴力影响，逼迫【pò】保险公司满【mǎn】足其【qí】全额退【tuì】保的要【yào】求。

退保【bǎo】本来是投保人【rén】的合法【fǎ】权益【yì】，通过投诉反映问题、提出诉【sù】求【qiú】，是消【xiāo】费【fèi】者维护自身合法【fǎ】权益的正当手段。但一旦被别有用心【xīn】者利用，则可【kě】能会对行业经营【yíng】造成不良影响，最终损害消费者合【hé】法【fǎ】权【quán】益。

梳理退保产业链，主要有以下几种比较典型的退保情形：

一是销售误导【dǎo】带来的【de】刚性退保。部分保险营销员【yuán】在销售时隐【yǐn】瞒、夸大保险产品【pǐn】信【xìn】息，消费者投保后“后悔”，但【dàn】担心正常退保【bǎo】有资金损【sǔn】失，于是转而【ér】寻求“代理退保”的个【gè】人【rén】或组织。

二是消【xiāo】费者在【zài】投保后因【yīn】个体原因需【xū】要退【tuì】保。例如，资金紧张需要中断缴费、觉得购买的产品不合【hé】算等，正常退保有资金损【sǔn】失【shī】，于【yú】是【shì】找到【dào】办理“代理【lǐ】退【tuì】保”业务的个人或组织。

三是诱导性【xìng】退【tuì】保、团【tuán】伙性【xìng】诈【zhà】骗。例如，有【yǒu】的个人和代理中【zhōng】介为了赚取高额手续费，对消费者进行欺骗【piàn】性引导退保。有的还会诱导消费者退保【bǎo】后【hòu】“退【tuì】旧【jiù】投新”，购买所谓“高收益”理财产品或【huò】其他公司【sī】保险产品【pǐn】以赚取佣【yòng】金。更有甚者为了骗取【qǔ】保险业【yè】务佣金，编织一【yī】整套“虚假投保-骗【piàn】取业务佣【yòng】金-恶意投诉-全额退【tuì】保”的【de】诈骗链条【tiáo】。近日，上海首例特大团伙性骗【piàn】取保险公司佣金诈【zhà】骗案告破，涉案【àn】资金达1600万【wàn】元【yuán】。

“退保产业链”的【de】兴起，折射出不同群体对保险存在【zài】认知【zhī】鸿沟。从销【xiāo】售误【wù】导角度来说，部分【fèn】营销【xiāo】员不理解保险【xiǎn】本质，也不重【chóng】视消费者【zhě】需求，更遑论为客【kè】户提供合适的风险管【guǎn】理建议;从消费角度来说【shuō】，部分消费者缺乏“保险是一种【zhǒng】风险管理工具”的【de】正【zhèng】确认【rèn】知，导致“买【mǎi】也昏昏退【tuì】也昏昏”;从诈骗团伙角【jiǎo】度来说，妄图把保【bǎo】险当摇钱树【shù】，严重扰乱【luàn】了保险【xiǎn】经【jīng】营秩序，最终必【bì】将受到法律的严惩【chéng】。

实际上，对于第一种情形，消费者完【wán】全【quán】不必通【tōng】过【guò】“代理退保”来解【jiě】决。消费者如果对【duì】保险产【chǎn】品有【yǒu】疑问【wèn】或【huò】有相关服务需求，可以直接拨打保险公司投诉【sù】热【rè】线【xiàn】，也可以【yǐ】通过拨打12378银行保险【xiǎn】消费【fèi】者投诉维权热线等方式，向监管【guǎn】部门反映。对于销售误导，保险业【yè】已经有比较完善的服务处理机制来维护【hù】消费【fèi】者权益，例如投诉率是【shì】保险公【gōng】司服【fú】务【wù】评价指标中【zhōng】的【de】重要考量指标。

对于【yú】第二【èr】种情形【xíng】，需要消费者投保前【qián】多比较产【chǎn】品、做好未【wèi】来财【cái】务规划。保险【xiǎn】是【shì】一种风险管理工具，其定价基于大数法则。消费者中途退保既会抬高【gāo】整体保险成本【běn】，退保后如想再【zài】次投【tóu】保，由于【yú】投保年龄、健【jiàn】康状况等变化，可能会面临【lín】费率上涨、被拒【jù】保等【děng】风【fēng】险。

对于第三【sān】种情形，更需要消【xiāo】费者【zhě】擦【cā】亮眼睛。“代【dài】理退保”行为隐藏至少以【yǐ】下三种风险，一【yī】是失【shī】去正常保险保障风险，二是【shì】资金受损或遭【zāo】受诈骗风险，三是个人信息泄露风【fēng】险。

“代【dài】理退【tuì】保”也在一定程【chéng】度上反映保险业在【zài】消费者教育和保障消费者利【lì】益方面存【cún】在【zài】改进空间，需【xū】要消解消费者【zhě】关于保险“投【tóu】保【bǎo】易退保难”、“理赔难”的固式思【sī】维。保险公司和消费者都尊重“契约精神”，在法律【lǜ】和合同【tóng】的【de】约束下，方能切实维护好企业自身【shēn】和消【xiāo】费者【zhě】的【de】权益【yì】。