银保监会强化小微金融监管评价 缓解其融资难融资贵

为进【jìn】一步做好“六稳”工【gōng】作，落实“六保【bǎo】”任务，在【zài】前期公开征求意见的基【jī】础上，银保监【jiān】会近日发布《商【shāng】业银行小微【wēi】企业金融服务监管评【píng】价办法【fǎ】(试行)》(以【yǐ】下简称【chēng】《评价办法》)，引导【dǎo】和督促商业银行全面提升小【xiǎo】微企业【yè】金融服【fú】务能力和【hé】水平，缓【huǎn】解小微企业融资难融资贵。

发挥监管评价“指挥棒”作用

确保金融稳企惠企政策落地见效

记者【zhě】梳理，《评价办法》以“正向激【jī】励为主，适当监管约【yuē】束，明【míng】确差异【yì】化要求，合理体现区分度”为指【zhǐ】导思想，坚【jiān】持“定量评价与定性评【píng】价并行、总量增长与结【jié】构优化【huà】并重、激励与适当约束并【bìng】举”的原则，规【guī】定了【le】以下事【shì】项：

一是明【míng】确评价内容，设置标准化指标。提出【chū】以信贷【dài】服务为主、覆盖小微企业金融服务工作【zuò】全流程的评价指标，对【duì】商【shāng】业银行小【xiǎo】微【wēi】企【qǐ】业信贷投【tóu】放情况、体制【zhì】机制建设情况、重点监管政策落实情况、产【chǎn】品及服务创新情【qíng】况、监督检查【chá】情况等五【wǔ】个方面进行综合【hé】评【píng】价。二是确定评价【jià】机制【zhì】，规范评【píng】价组织方式【shì】及流程【chéng】。按照法人【rén】为主、上下联动的【de】原则建立监管评价【jià】组织机制，按【àn】年度实施评价;加强评价【jià】结果运【yùn】用【yòng】，充【chōng】分发【fā】挥激励引【yǐn】导【dǎo】作用。三是明确评【píng】价结【jié】果【guǒ】的运用方【fāng】式，突出与相关政策措【cuò】施的协【xié】同联动，强化监管评价对商业银行服务小【xiǎo】微【wēi】企业的导向作用。

交通【tōng】银【yín】行金融【róng】研【yán】究中心首席研究员唐【táng】建伟认为，与征求意见稿【gǎo】相比，《评【píng】价办法》整体改动不大【dà】，只在部【bù】分细项有所微调。

具体来看，在【zài】分值权【quán】重上，体制机制建设【shè】权重从15分【fèn】增大到【dào】18分，主要体现【xiàn】出在组织机构【gòu】建设、普惠【huì】考核权【quán】重以【yǐ】及内部资金定价【jià】三【sān】个方面的愈发重视;在赋分标准上更加注重量化，更【gèng】好【hǎo】体现了“定量【liàng】与【yǔ】定性并行，定量指标总【zǒng】分值【zhí】高于定性【xìng】指标”的原则，可操作性更强。

“《评价办法【fǎ】》的重点在于引导【dǎo】商业银行加强对小微企业的服务【wù】能力和服务力度，多维度【dù】促进【jìn】建立【lì】健全敢贷【dài】、愿贷【dài】、能贷机制。”唐建伟表【biǎo】示。

值得注意的是，今年《政【zhèng】府工作报告》明【míng】确表示【shì】，为保【bǎo】市场主体，一【yī】定要【yào】让中【zhōng】小微企【qǐ】业贷款可获得性明显提高，一定要让综合融资成本明显下【xià】降。9-21，金融【róng】委办【bàn】公室发布11条金【jīn】融改革措施【shī】的第1条，即出台【tái】该《评价办法》。

银保监【jiān】会表【biǎo】示【shì】，《评价办法》着眼【yǎn】于小微企业【yè】信贷供给“增量扩面”，提高首贷户、续贷【dài】、信用贷款数【shù】量，进一步【bù】健全完【wán】善敢【gǎn】贷、愿贷、能贷机制等要求，设置专门指标，发挥监管评【píng】价“指挥棒”作用，督【dū】促【cù】商【shāng】业银行【háng】优化业【yè】务结构，完善内部激励约【yuē】束机制，畅通政策【cè】传导渠【qú】道【dào】，确保疫情以来金融稳企惠企【qǐ】各项政策落地见【jiàn】效。

完善激励约束机制

持续提升金融服务小微企业质效

新冠【guàn】肺炎疫情暴【bào】发后，小【xiǎo】微企业【yè】生产经营和融资面临极大冲击。党中央、国务【wù】院迅速部【bù】署制定【dìng】了一【yī】系列金融扶持【chí】政策，加大【dà】对中【zhōng】小【xiǎo】微企业的信【xìn】贷投放力度，取【qǔ】得了明显成效。

但是，由于银企信息不对称问题短【duǎn】期难以得到根【gēn】本缓解【jiě】，叠【dié】加小微【wēi】企业资质相【xiàng】对较差、抗风险能力较弱，商业银行发放贷【dài】款以【yǐ】不动【dòng】产抵押【yā】等方式为主，知识产权、应收账款质押【yā】等创新担保方式运用【yòng】较少，与小微企【qǐ】业【yè】缺乏抵押物的【de】现状有所冲突，导致了小微【wēi】企【qǐ】业【yè】首贷【dài】难等【děng】问题。同时，小微企业【yè】融资具【jù】有单笔融资规模小、需求丰富频【pín】繁等【děng】特征，与商业银【yín】行原有服务【wù】大型企业积累起来的服务经验【yàn】不【bú】相【xiàng】匹配。

“这就导致了小微企【qǐ】业【yè】难以【yǐ】充分获得【dé】商【shāng】业银行【háng】等金融【róng】机构的金融服务。因此，《评价办法》的发布【bù】，有助【zhù】于从【cóng】资金供给端的商业【yè】银【yín】行发力，强化金融服务以支持【chí】小微企业平稳发展。”唐建【jiàn】伟告【gào】诉人民网记者。

中国【guó】民生银行首席【xí】研究员温【wēn】彬认为【wéi】，近年来，虽然小微【wēi】金融【róng】供给能力不【bú】断提【tí】升【shēng】，但是，小微金融【róng】供给与金融需求相比仍有【yǒu】一定差距。从【cóng】这个意义上讲，《评价办法》是促进金融平衡、公平【píng】发展的【de】重要举措。

银【yín】保监【jiān】会表示，出台《评价办法》，是建【jiàn】立【lì】精细化、系统化、长效【xiào】化的小微企业【yè】金融服务【wù】监【jiān】管机制的【de】必要步【bù】骤。《评【píng】价办法【fǎ】》整合了近年【nián】来【lái】银保【bǎo】监会关于小【xiǎo】微企业金融服务的一系列【liè】监管政策【cè】要求【qiú】，形成“一张清单、差别权重【chóng】”的多维度综合化评价指标体系，引导和激励商业银行【háng】“补短板、强弱项”，更好服务实【shí】体【tǐ】经济，持续提升服【fú】务小微企业【yè】的质效。(记者 杜【dù】燕飞)