从4.3%到2.8% 多家银行下调境内美元存款利率

稳汇率，美元存款利率与人民币存款利率协同下行。

9-21，第一财经记者【zhě】从多【duō】家主要银行处了解到，当【dāng】天多【duō】家银行【háng】网点【diǎn】纷纷下【xià】调了美元存款产品的利率【lǜ】报【bào】价，从最高4.3%降低至2.8%，原本5万美元以【yǐ】上、年【nián】利【lì】率4.3%的产品已【yǐ】被取消。

中国银行【háng】研究院高级研究员李【lǐ】佩珈对第一财经表示，在各类存【cún】款【kuǎn】利率下【xià】降【jiàng】背【bèi】景下，美元存款利率【lǜ】高企将使居民持有美元意愿上升。因此，下调美元【yuán】存款利率【lǜ】有【yǒu】利于降低企【qǐ】业和居民对美【měi】元【yuán】的非理性购汇【huì】行为，助推【tuī】人【rén】民币汇率稳定。

【资料图】

只有一档2.8%产品

“美元存款【kuǎn】产品利率今天刚刚【gāng】通知下调了【le】，2.8%、5000美【měi】元起，我【wǒ】给【gěi】您加到白名【míng】单里，明【míng】天【tiān】上午9点放额【é】度，因为【wéi】只有1500万美元，可能很快会【huì】卖完。”中【zhōng】信银行【háng】北京地区网点客户经理对第一财经表【biǎo】示。

从该行提【tí】供的7月外币存款【kuǎn】产品【pǐn】发【fā】行安【ān】排情【qíng】况来看，该行【háng】美元存款产品分为1年期、6个月【yuè】两种期限，对应报【bào】价【jià】分别为【wéi】2.5%（白名单用【yòng】户2.8%）、2.5%，起【qǐ】存金额为5000美【měi】元，首周额度总共为【wéi】3500万【wàn】美元。

中【zhōng】国银行某【mǒu】网【wǎng】点经理也对【duì】第一财经表【biǎo】示，“今天刚刚下调了美【měi】元存【cún】款产品【pǐn】利率，只有一档【dàng】产品，原来5万美元以上年利率【lǜ】4.3%的产品取消了。”

建【jiàn】设银行【háng】某【mǒu】网点客户经理对【duì】记【jì】者称，目前美元存款利率报价是【shì】5000美【měi】元以上、一年或者【zhě】两年都是2.8%，“4.3%利率的产品没【méi】有了。”

记者【zhě】了解到，以中【zhōng】国银行为代表，7月以来，多家【jiā】境内主要银行【háng】下【xià】调【diào】了美元存【cún】款【kuǎn】利率，已经引发市【shì】场关注。

此前，多家银行美【měi】元存【cún】款产品利率起【qǐ】存金额不【bú】同，利率【lǜ】也【yě】多有区别【bié】。比如，5000美元至5万美元【yuán】，1年【nián】期的产品利率为2.8%；超【chāo】过5万美元，1年【nián】期产品的【de】存款利率【lǜ】为4.3%。

受访【fǎng】专家【jiā】普遍认【rèn】为，银行下调美元【yuán】存【cún】款利率，一方【fāng】面可以缓解境【jìng】内美【měi】元存贷款利率“倒挂”等问题，另一方面【miàn】美元存款利【lì】率与人民【mín】币存款利率协同下行有【yǒu】助于稳定【dìng】人民币汇率。

有利于降低非理性购汇

在人【rén】民币存款降【jiàng】息背景下，不少【shǎo】客户【hù】开始将目光转向收益【yì】率相对较高【gāo】的美元存款产品。不过，由【yóu】于【yú】近年来【lái】人民币汇率弹性明显增【zēng】强，汇率的波动很容【róng】易就会抵消美元存款的【de】收益【yì】。

据【jù】记者梳理，目前境内【nèi】主要银行的【de】1年期美【měi】元储蓄【xù】存【cún】款利率【lǜ】最高不【bú】超过2.8%，而1年期【qī】人【rén】民币存款平【píng】均利率约为2%，利差在0.8个百分点左右。

中信银行的客户经理对记者表示【shì】，“如果您手【shǒu】里的美元【yuán】之后要用，存一下有【yǒu】必要【yào】，但如果说您的美元没有什【shí】么【me】用【yòng】，在现在高【gāo】点【diǎn】，建议您该结汇结汇【huì】。”

中国【guó】银【yín】行上【shàng】述客户经理也表示，“我们要提示您，美元存款产【chǎn】品其中【zhōng】还是有【yǒu】一些【xiē】汇率风险的。”

李佩珈【jiā】对【duì】第【dì】一财【cái】经表示，境内美【měi】元存款利【lì】率和境外美元利率是两套不同的资金体【tǐ】系，分别由不同的影响因【yīn】素决【jué】定。作为银【yín】行负债的重要【yào】工具之一【yī】，境内存款利率主要受【shòu】央行政策【cè】利【lì】率牵引和商业银行自【zì】身【shēn】负债能力等决定。当前，在政策利率【lǜ】中枢下行、各类资金利率全面下行的背景下，降低【dī】美【měi】元【yuán】存款利率既是顺应利率【lǜ】中枢下行的必【bì】然之举，也是防范【fàn】资金套利【lì】、稳【wěn】定【dìng】汇【huì】率的必然【rán】之举。

稳汇率政策工具箱丰富

2023年上半【bàn】年，人民币汇率【lǜ】先【xiān】快速升值【zhí】至6.7附【fù】近，后维【wéi】持在6.8~7区间内双向波【bō】动，并【bìng】于6月中旬走贬【biǎn】至【zhì】7.1左右，整体呈双向波动态势。

在市场【chǎng】分析看来，近期人民币汇【huì】率出现贬值，主【zhǔ】要与美元指数短【duǎn】线【xiàn】走高；中【zhōng】美利差倒【dǎo】挂扩【kuò】大；国【guó】内经【jīng】济恢复基础仍不牢固，且外需疲弱拖累出口，影响【xiǎng】经常项目顺差【chà】与汇【huì】兑【duì】收支等原【yuán】因相关。

经过多年【nián】的【de】改【gǎi】革【gé】发【fā】展，在【zài】面对外部【bù】冲【chōng】击时，人民币韧性【xìng】凸显，外汇市【shì】场运行稳健【jiàn】，市场主体更加【jiā】成熟，交易【yì】行为更加理性，为经【jīng】济发展【zhǎn】提供了【le】良好的环境【jìng】。中国人民银行党委书记潘功胜9-21在第【dì】十四届陆家嘴论坛【tán】上表示，多年来，外汇市场监管者【zhě】在【zài】应对【duì】外【wài】部冲击中【zhōng】积【jī】累了不少经验，外汇【huì】市场宏观审慎政策工具也更加丰【fēng】富。有信【xìn】心、有条件、有能力维护外汇市场的稳定运行。

展望下阶段人民【mín】币汇【huì】率走【zǒu】势，中【zhōng】国银行【háng】研究院【yuàn】《2023年三季度【dù】中【zhōng】国经济金融展望报告》认为，人民币汇率将逐渐【jiàn】企稳【wěn】，具备稳中走强的基础。

一【yī】是相关外【wài】溢影【yǐng】响有望减弱。虽然近期人【rén】民币汇率双【shuāng】向波动幅度【dù】加大【dà】，但在【zài】6月美联储议息会议释【shì】放明确信号后，美元指数走强较难【nán】持【chí】续，中美【měi】利差【chà】倒挂现象将【jiāng】有所改善。

二是国内经济【jì】增长将平稳回升【shēng】。随【suí】着宏观政策协【xié】同发力，中国经济复苏力度将进一步【bù】增强，内生增长【zhǎng】动能将持续改【gǎi】善，居民信心将不断修复，经【jīng】济基本面对外【wài】汇市场的支撑作用【yòng】将逐【zhú】渐增加【jiā】。

三是跨【kuà】境资本流动将总体稳定。中国外汇市场供求交易理性有【yǒu】序、韧【rèn】性【xìng】显著提【tí】升，汇率【lǜ】预【yù】期保持平稳，外汇储备规模【mó】合理【lǐ】充裕，国际收【shōu】支格局【jú】基本平【píng】衡【héng】。

此外，中国宏观政【zhèng】策调【diào】控【kòng】工具丰富充足。2023年5月，中国外【wài】汇市【shì】场指导【dǎo】委员【yuán】会（CFXC）召开【kāi】会议表示，人民银行、外汇局将在必要时对【duì】顺周期、单【dān】边行为进【jìn】行纠偏，遏制投机【jī】炒作。

上述报告指出，人【rén】民【mín】银【yín】行稳汇率政策【cè】工具箱丰富，例如【rú】“逆周期因子【zǐ】”调节、外汇【huì】风险准备【bèi】金、外【wài】汇存款【kuǎn】准备金等，为未来人民币汇率波动【dòng】提供了【le】纠偏【piān】保障。

（文章来源：第一财经）