构建良好应用生态圈 助数字人民币“飞入寻常百姓家”

通过【guò】几年的发【fā】展，数【shù】字人民币应用不断落地。从【cóng】顶层设计到政【zhèng】策保障，数字人民币正在跑出【chū】“加【jiā】速度【dù】”。前不久，一则【zé】“用数字人【rén】民币发工资”的消息【xī】再次引【yǐn】发人们对数字人民币的关注。

如今，数字人民币是否已经【jīng】“飞入寻常百姓家【jiā】”？打【dǎ】通数【shù】字人民币【bì】使用【yòng】的【de】“最后一公里”，还需要在哪些方面继续发力？5月【yuè】中旬，科技日【rì】报记者就这些问题【tí】采访【fǎng】了相关【guān】专家。

(资料图片仅供参考)

数字人民币是数字形式的法定货币

数字人【rén】民币【bì】是我国央行【háng】发行的数【shù】字形式的法定货币，它借助数字化【huà】技术【shù】将用【yòng】户【hù】的电子存款、手机【jī】银行和网【wǎng】上支付等业务【wù】功【gōng】能进行集成【chéng】，由指【zhǐ】定运营【yíng】机构【gòu】参与运营并向公众兑换，以广义【yì】账户体系为基础，支持银行账户松耦【ǒu】合功能。

在发放、存储、使【shǐ】用等公众关【guān】注的方【fāng】面，数字【zì】人【rén】民币与纸币、微信、支【zhī】付宝等【děng】支付方式上的异同是什么，又【yòu】有何优势【shì】？

对此，北京理工大学网络与安全研【yán】究所所长闫怀志向科技日报【bào】记者介【jiè】绍，数字人民币与纸币、硬币的【de】共【gòng】同点，也是【shì】数字人民币区别于其【qí】他虚拟货币的【de】重【chóng】点【diǎn】。数【shù】字人民币是数字形式的法定货币，且与纸币和硬【yìng】币等价，具【jù】有价值特征和法偿性【xìng】，属于流通中现【xiàn】金，因此，都【dōu】不会计付【fù】利息【xī】。数字人民币与纸币【bì】、硬币【bì】将会长期共存。

而数【shù】字【zì】人民币与【yǔ】纸币、硬币的【de】不同【tóng】点主要【yào】在于，发行和使用方【fāng】式上存【cún】在“虚”“实”方面的差异。数字人民币支持可【kě】控【kòng】匿名，可以通过网络【luò】和信息【xī】化系统发行【háng】并在流通领域使用【yòng】。纸币、硬币虽然也是法定货币，但无【wú】法通过【guò】网络和【hé】信息化系统发【fā】行【háng】并在流通领域使用【yòng】。同时，较【jiào】之纸币、硬币，数字人【rén】民币具【jù】有支付快捷便利【lì】、自动结算、易【yì】于访问和操作等优势，而且具备很高的【de】安全性。

“数字【zì】人民币和微信、支【zhī】付宝等完全不在同一维度上，因此【cǐ】也并不【bú】存【cún】在竞争。”闫怀志说。

此外他还介绍，微【wēi】信、支付宝本身【shēn】不【bú】是货【huò】币，而是一种用来“装钱”的金融基【jī】础设施，可以通俗地将【jiāng】其理解为【wéi】“钱【qián】包【bāo】”，而数字人民币则属于支付工具【jù】，是“钱包的【de】内容物”。在【zài】数【shù】字【zì】人民币发行之前，人们可以使用【yòng】微【wēi】信【xìn】、支付宝这个“钱包”来进行【háng】电子支付，只不过钱包【bāo】中放的是商【shāng】业银行存款货币。而【ér】数字人民币发行后，我们【men】仍然能用微【wēi】信、支付宝支付，只不过钱包里【lǐ】多了【le】数字货币这种形【xíng】式的内容【róng】。

要增加、丰富、做强数字化应用场景

当前，数字人民币的使【shǐ】用【yòng】场【chǎng】景正逐【zhú】渐增【zēng】多，总体上看，数字人民币的推广情况如何【hé】？

2019年末，我国【guó】数字人【rén】民币【bì】正式亮【liàng】相。目前【qián】，数字人民【mín】币正加快融入百姓衣食住【zhù】行的各个领域。

仅今年以来，我国多地持续出台政策【cè】措施加强数字人民币【bì】的应用。3月，浙江【jiāng】省义【yì】乌市【shì】下发《深入【rù】推进义乌小商品市场数字人民【mín】币【bì】试【shì】点工作【zuò】方案》，提出全面提升义乌市场【chǎng】数字人民币受【shòu】理环境、推【tuī】动交易规模大幅提【tí】升、丰富【fù】数字【zì】贸【mào】易应用场景等10条具体措【cuò】施。9-21，江【jiāng】苏省常熟市【shì】地方【fāng】金融监督管理局、常熟市财政局发布【bù】《关于实行【háng】工【gōng】资全额数【shù】字人民币【bì】发放的通【tōng】知【zhī】》，提出为加快【kuài】推进全市人【rén】民币【bì】试点工作，从5月开始，对全市在【zài】编公【gōng】务员（含【hán】参【cān】公人员）、事业人员、各【gè】级【jí】国资单【dān】位人员实行工资全额数字【zì】人民币发放。

数字人民【mín】币经历4年发展，其应用模式与【yǔ】场景不断扩宽【kuān】，自身优势【shì】不【bú】断显现。

然而，数字【zì】人民币的落【luò】地速度还是稍显【xiǎn】缓慢，交【jiāo】易规模也仍有较大【dà】提升空【kōng】间。

资料显示，截至2022年末【mò】，深圳开【kāi】立的数【shù】字人民【mín】币个人【rén】钱【qián】包数已经达到2840.75万个，但【dàn】累计【jì】交易额却只有376.85亿元。即【jí】便是长沙、西【xī】安、重庆等城市，数字人民币的累计【jì】交易额度也不足100亿元。

打通数字人【rén】民币使【shǐ】用的“最后一公里【lǐ】”，切实提升交【jiāo】易【yì】规模，还【hái】需要在哪些方面继续发【fā】力？闫【yán】怀志坦言，想要实现这个目标【biāo】，本质上【shàng】需要【yào】营造良好的“数字人民币生【shēng】态圈”。“具【jù】体来说，首当其冲的就是要【yào】增加、丰富、做强数字化应用【yòng】场景，同【tóng】时还要加强与微信【xìn】、支付宝【bǎo】等【děng】第三方支付平台的合【hé】作，增【zēng】加【jiā】数字人【rén】民【mín】币在公【gōng】众日常生【shēng】活中的【de】使用场景及频率。此【cǐ】外，还要加大【dà】对数字人【rén】民币使用【yòng】的宣【xuān】传推介力度，通【tōng】过科普、广告【gào】等形式向公众宣传数字人民币的【de】功能、使用方法等【děng】，并扩大试点【diǎn】推广。”闫怀【huái】志建议。